Renda Fixa

A Renda Fixa representa aquele investimento em que as condi√ß√Ķes de rentabilidade s√£o determinadas j√° no momento da aplica√ß√£o.

Investir em Renda Fixa significa emprestar dinheiro para alguém, como banco, empresa ou para o governo. Na contrapartida, você recebe uma remuneração. Quem ganha com isso não é só o investidor, para quem emite esse título, é uma forma de captar recursos e financiar seus projetos ou negócios.

Títulos de Renda Fixa de longo prazo, tendem a pagar uma taxa de juros maior.

Uma vantagem para aplicar em Renda Fixa √© o FGC ‚Äď Fundo Garantidor de Cr√©ditos.

O FGC √© a associa√ß√£o respons√°vel pelo socorro a correntistas, poupadores e investidores em caso de fal√™ncia da institui√ß√£o financeira. √Č poss√≠vel recuperar os dep√≥sitos ou cr√©ditos at√© o limite de 250 mil reais por CPF/CNPJ e por institui√ß√£o financeira de um mesmo conglomerado. Produtos de Renda Fixa como CDB, LCI, LCA e Letras de C√Ęmbio contam com esta prote√ß√£o do FGC.

Vale lembrar que, se você possuir acima de 250 mil reais em um mesmo banco, distribuídos em conta corrente, conta poupança e CDB, só estará protegido até o teto de 250 mil reais, por CPF e por instituição financeira.

Existem muitos tipos de Renda Fixa, mas as mais procuradas s√£o:

LCI, LCA e CDB.

  • LCI ‚Äď Letras de Cr√©dito Imobili√°rio

    • S√£o t√≠tulos de cr√©dito lastreados por cr√©ditos imobili√°rios.
    • S√£o garantidos por hipoteca ou por aliena√ß√£o fiduci√°ria da coisa im√≥vel.
    • Emitidos por institui√ß√Ķes financeiras p√ļblicas ou privadas (bancos).
    • Pode ser P√≥s-fixada ou Prefixada.
    • S√£o isentos de Imposto de Renda para pessoa f√≠sica.
    • Risco relativamente baixo, pois mesmo que a institui√ß√£o n√£o puder lhe pagar, voc√™ conta com a prote√ß√£o do FGC ( Fundo Garantidor de Cr√©dito ), que ir√° lhe proteger para valores de at√© R$ 250.000,00.
    • N√£o √© permitido fazer o resgate antes da data de vencimento.
  • LCA ‚Äď Letras de Cr√©dito do Agroneg√≥cio

    • S√£o t√≠tulos atrelados a direitos de cr√©dito sobre transa√ß√Ķes realizadas entre os produtores rurais.
    • Emitidos por institui√ß√Ķes financeiras p√ļblicas ou privadas (bancos).
    • Pode ser P√≥s-fixada ou Prefixada.
    • S√£o isentos de Imposto de Renda para pessoa f√≠sica.
    • Risco relativamente baixo, pois mesmo que a institui√ß√£o n√£o puder lhe pagar, voc√™ conta com a prote√ß√£o do FGC ( Fundo Garantidor de Cr√©dito ), que ir√° lhe proteger para valores de at√© R$ 250.000,00.
    • N√£o √© permitido fazer o resgate antes da data de vencimento.

    A √ļnica diferen√ßa entre LCI e LCA √© o lastro do papel.

  • CDB ‚Äď Certificado de Dep√≥sito Banc√°rio

    • S√£o t√≠tulos emitidos por uma institui√ß√£o banc√°ria.
    • Ao adquirir um CDB, o investidor est√° efetuando uma esp√©cie de ‚Äúempr√©stimo‚ÄĚ para a institui√ß√£o banc√°ria em troca de uma rentabilidade di√°ria.
    • Existem 3 tipos de CDB : Prefixado, P√≥s-fixado e os que pagam juros mais um √≠ndice de infla√ß√£o.
    • Podem ter liquidez di√°ria ou n√£o, depende do CDB escolhido.
    • Para aplica√ß√Ķes inferiores a 30 dias o investidor ter√° que pagar IOF (Imposto sobre opera√ß√Ķes financeiras).
    • N√£o √© isento de Imposto de Renda, e essa al√≠quota varia de acordo com o prazo da aplica√ß√£o.
    • Risco relativamente baixo, pois mesmo que a institui√ß√£o n√£o puder lhe pagar, voc√™ conta com a prote√ß√£o do FGC ( Fundo Garantidor de Cr√©dito ), que ir√° lhe proteger para valores de at√© R$ 250.000,00.
  • Fundo de Renda Fixa

    Os Fundos de Renda Fixa são constituídos na forma de FIF (Fundo de Investimento Financeiro) ou FAC (Fundo de Aplicação em Cotas).
    Os recursos s√£o aplicados em t√≠tulos de renda fixa, que s√£o emitidos por entidades p√ļblicas e privadas. Sua rentabilidade pode ser vari√°vel, e para caracterizar essas diferen√ßas, eles s√£o classificados como pr√©-fixados e p√≥s-fixados.
    A rentabilidade de um Fundo de Renda Fixa depende muito do tipo do título alocado, bem como do seu prazo. Os Fundos tem como base de rentabilidade a Taxa Selic, líquidos da taxa de administração e do Imposto de Renda.
    A taxa de Imposto de Renda será menor quanto maior o prazo aplicado. O imposto é aplicado no resgate da aplicação.

    Para todas as aplica√ß√Ķes em Renda Fixa que tem incid√™ncia de IR, s√£o utilizadas as al√≠quotas abaixo:

    Tabela de alíquotas de Imposto de Renda
    IR no resgate de aplica√ß√Ķes com prazoIR sobre o rendimento
    De até 180 dias22,5%
    De 181 dias até 360 dias20%
    De 361 dias até 720 dias17,5%
    Superior a 721 dias15%